5月18日，突然看到了一条关于房贷利率消息：近日，广州地区银行将新发放五年期以上首套房贷最优惠利率从原来的LPR-60bp调整为LPR-50bp。

 

乍一看，按照当前的LPR（五年期以上为3.6%），广州的首套房房贷利率要到3.1%了，似乎较之前上涨了10个BP。但实际上的情况是怎样的？

前不久央行已经宣布降准降息了，下调政策利率0.1个百分点，即公开市场7天期逆回购操作利率从目前的1.5%调降至1.4%，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行约0.1个百分点。也就说，5月20日的五年期以上LPR会相应下调至3.5%，那么广州这次将首套房贷款利率定价方式调整为LPR-50bp，实际上的目的可能就是要把房贷利率稳定在3%及以上。

对于这样情况的发生，其实也不要觉得很诧异。

我们要知道房贷利率其实是由两部分组成的：LPR和加减点，当然在目前流动性宽松的环境下，主要是减点。我们可以理解为LPR是影响整体经济的，而减点是专门为支持房地产市场的。

目前首套房房贷利率普遍是LPR-60BP，就相当于房贷利率相对整体基准利率还要低了60个BP，如果LPR继续下调的话，继续按照这样的减点进行房贷利率的定价，则房贷利率会进一步下调。而房贷作为银行的重要的资产，房贷利率降低则就意味着银行的这项资产的收益率会进一步降低，而实际上现在很多银行的净息差已经非常低了，继续压缩的空间很有限，如果LPR继续下调，房贷利率也跟着继续下降，估计有很多银行就有点受不了了。

前不久消费贷利率跌破3%了，后来又陆陆续续回到了3%或以上，这其实也是一个信号。房贷利率会不会也会是这样，我们看看更多城市接下来的动作吧。

另一方面，目前存量房贷利率的定价在去年基本上统一调整为了LPR-30BP，所以说目前新房房贷利率的优惠力度比存量房贷利率要大的多，接下来的会不会继续向存量房贷利率靠近？

利率下降是一个系统性的事情，牵一发我动全身，房贷利率的变化也非常重要，广州这次调整首套房房贷利率会不会意味着房贷利率阶段性见底，还有待于我们继续观察。

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